Cómo crear una aplicación de banca móvil: explicación de los puntos clave

La creación de aplicaciones de banca móvil es un nicho de FinTech prometedor en estos días. Bloomberg afirma que el 85% de los depósitos están digitalizados ahora en el Bank of America. El acceso a cuentas bancarias a través de dispositivos móviles es el principal método de conectividad para más del 80 % de los participantes en investigaciones recientes.

Repasaremos los principios básicos del desarrollo de software bancario, sus beneficios, los desafíos importantes que puede enfrentar y otras necesidades.

Beneficios de la creación de aplicaciones bancarias

En pocas palabras, los productos de software bancario son beneficiosos para clientes (ofreciéndoles acceso rápido a la cuenta bancaria, conveniencia y seguridad) y bancos (permitiéndoles reducir los costos de contratación de personal adicional y reducir los costos operativos). Veamos los beneficios esenciales para ambos lados.

Reduciendo gastos. Las soluciones móviles brindan una mayor precisión operativa que los humanos, incluso procesan una gran cantidad de datos día y noche. Por lo tanto, es posible que necesite menos miembros del personal (o ninguno) para realizar actividades que la aplicación puede realizar, sin necesidad de pagar el alquiler de la oficina, etc.

Experiencia de usuario mejorada. No todos los bancos pueden implementar soluciones bancarias en su flujo de trabajo diario, prefiriendo chatbots, web o soluciones de escritorio. Sin embargo, los clientes aprecian mucho las aplicaciones móviles, ya que ofrecen comodidad y seguridad de datos.

Excepcional retorno de la inversión (ROI). La banca móvil devuelve las inversiones de varias maneras, incluida una mayor frecuencia de transacciones y participación.

Un enfoque de marketing diferente. Puede informar a los clientes sobre nuevos paquetes de seguros o mayores límites de crédito directamente en su solución bancaria. La mayoría de las aplicaciones se aplican a un tablero personalizado o notificaciones automáticas para comunicarse con los usuarios.

Notificaciones push en Revolut

Los principales desafíos de creación de aplicaciones bancarias

Garantizar la privacidad y la seguridad de los datos en las aplicaciones bancarias es un tema de desarrollo crítico. Existen regulaciones en ciertos países que controlan la privacidad del usuario (como GDPR en Europa o CCPA en California).

Seguridad

Los ataques cibernéticos cuestan un centavo para todas las empresas: se prevé que causen una pérdida de $ 6 billones para fines de año 2021 y $ 10,5 billones al año para 2025.

Leer:   Cómo ganar dinero con las redes sociales: Facebook e Instagram

Es por eso que las aplicaciones del ámbito bancario (como uno de los más sensibles) deben contener obligatoriamente funciones como cifrado de extremo a extremo, autenticación multifactor, arquitectura back-end segura, etc. ¿Qué les importa a las empresas?

Por ejemplo, Revolut (una famosa aplicación bancaria británica) utiliza el protocolo Transport Layer Security (TLS) para proteger y cifrar su información y preservar su integridad. La información de la tarjeta se guarda en Revolut de acuerdo con las pautas regulatorias de PCI DSS. Además, la aplicación restringe los pagos sin contacto para mantener seguros a los consumidores.

Revolut es una aplicación protegida por TLS

El inicio de sesión biométrico y la autenticación de dos factores (2FA) son otras funciones de seguridad imprescindibles para las aplicaciones bancarias. Cada transacción financiera debe ser doblemente confirmada por el usuario.

Otra funcionalidad típica para la banca móvil segura incluye:

  • Verificación de seguridad (pruebas de pluma)
  • Códigos QR utilizados para realizar transacciones
  • Arquitectura de aplicaciones con protección DDoS confiable y recuperación rápida de datos
  • Cifrado/doble cifrado de información en canales de transmisión de datos

Cumplimiento de las regulaciones

Antes de comenzar a desarrollar una aplicación bancaria, debe verificar las regulaciones de su país de destino y seguirlas para brindar seguridad a los datos de su aplicación y evitar multas enormes por incumplimiento.

Las siguientes son las normas de seguridad financiera más conocidas:

  • Reglamento General de Protección de Datos (RGPD)
  • Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS)
  • KYC (Conozca a su cliente)
  • Ley de Privacidad del Consumidor de California (CCPA)

También puede ponerse en contacto con un asesor financiero para crear un software de banca solo móvil como Revolut. Dichos especialistas pueden explicar todos los problemas potenciales y ofrecer soluciones apropiadas.

La funcionalidad que deben incluir las aplicaciones de banca móvil

Al desarrollar una aplicación de banca móvil, primero debe consultar con sus clientes objetivo para conocer sus necesidades y objetivos operativos. Luego, defina las características básicas que debe implementar primero. No sobrecargue su aplicación con muchas funciones adicionales a la vez; tenga en cuenta que afecta el costo final para desarrollar una aplicación.

Leer:   ¿Qué son, hay en España, cómo funcionan? ✅

Repasemos las características clave que la mayoría de las aplicaciones bancarias tienen en común:

registro de cuenta debe ser seguro pero no consumir demasiado tiempo. Otras aplicaciones bancarias requieren una contraseña o inicio de sesión biométrico (por ejemplo, Apple Touch ID o Face ID), mientras que la aplicación Revolut requiere una contraseña de 4 dígitos. También puede proporcionar a su aplicación una verificación 2FA para proteger a los clientes.

Introducir una contraseña en Revolut

Administración de cuentas. Cuanta más funcionalidad cubra la aplicación bancaria, más fácil de usar debería ser. Entonces, el diseño de UI / UX es fundamental en este punto. Hace que los usuarios prueben su software o lo ayuda a mantenerse competitivo.

Transacciones de dinero. Como los consumidores comparten mucha información personal, enviar o recibir dinero debe ser seguro y directo. Es por eso que se debe proporcionar a los usuarios la verificación biométrica o el ingreso de una contraseña para proteger las operaciones financieras.

La atención al cliente en línea, las notificaciones automáticas dirigidas y las funciones de pago de facturas también deben implementarse en su aplicación.

Funciones adicionales de la aplicación bancaria

La funcionalidad adicional incluye rastreadores de gastos, escáneres de códigos QR, convertidores de dinero, aplicaciones para dispositivos portátiles, etc.

Rastreadores de gastos. Con la intención de crear una aplicación bancaria, considere integrar herramientas de control de presupuesto, ahorro y gastos. Por ejemplo, con Revolut, puede crear limitaciones presupuestarias para realizar un seguimiento de sus gastos o determinar el límite diario.

Rastreadores de gastos Revolut

Escáneres de códigos QR le permiten realizar transacciones simples y seguras. Todo lo que necesita tener: un código para leer y un escáner integrado en su aplicación.

Conversores de dinero. Algunas aplicaciones bancarias muestran tipos de cambio en la aplicación, mientras que otras integran además un convertidor en la aplicación. Por ejemplo, Revolut ganó popularidad al combinar compras en varias monedas y transferencias de dinero en una sola aplicación.

Leer:   Cómo elegir el software de marketing por correo electrónico adecuado para pequeñas empresas

aplicaciones para vestibles. Aunque los relojes inteligentes siguen siendo el dispositivo portátil más popular, no todos los bancos ofrecen desarrollo de aplicaciones portátiles. Posiblemente le dará una ventaja competitiva.

Una muestra de aplicación para relojes inteligentes

¿Cómo desarrollar una solución de banca móvil?

Si ha elegido cooperar con un proveedor de desarrollo de software, su flujo de trabajo de desarrollo seguirá el siguiente camino, como se describe a continuación.

Planificación e Investigación sería la primera etapa del proceso de construcción. Debe realizar un análisis de mercado que estudie a sus competidores, audiencia principal, sus expectativas de un producto futuro, etc. Dicha investigación ahorra sus fondos en el futuro y lo protege de cualquier situación inesperada.

Diseño de interfaz de usuario/UX. La mayoría de los proveedores de desarrollo de aplicaciones comienzan con wireframes de baja fidelidad. Demuestran cómo los usuarios pueden interactuar con el software. Después de recopilar sus comentarios o recibir el permiso, el equipo crea la interfaz de la aplicación pantalla por pantalla. Después de todo, se agregan gráficos, íconos, botones y otros componentes de la interfaz de usuario.

Elegir pila tecnológica. La pila de tecnología que elija (p. ej., bibliotecas, lenguajes de programación o API) está determinada por factores como el alcance, la complejidad y la escalabilidad del proyecto. Cuando se trata de seguridad, los desarrolladores de aplicaciones eligen idiomas locales como Swift para iOS y Kotlin para aplicaciones bancarias de Android.

edificio MVP significa crear una solución con características básicas (como transacciones, pagos, notificaciones automáticas, etc.). Le permite probar la viabilidad de su aplicación antes de invertir una gran suma de dinero en ella.

Lanzamiento y recopilación de comentarios. Las tiendas de aplicaciones dan requisitos especiales para todas las aplicaciones que se publicarán allí. Después de que se inicie la aplicación, debe comenzar a recopilar comentarios y, una vez que los obtenga, haga una lista de los aspectos débiles y vitales de su aplicación y decida cómo actualizarla con su proveedor de tecnología.

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Subir