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5 estafas comunes de tarjetas de regalo y cómo detectarlas


A menudo vale la pena meterse en la boca a un caballo de regalo: detectar este tipo de fraude con tarjetas de regalo lo ayudará a protegerse de esta creciente amenaza, no solo en esta temporada navideña

Es esa época del año nuevamente en la que todos buscamos en línea regalos para dar y recibir. Las tarjetas de regalo son cada vez más populares, lo que significa que puede obtenerlas o comprarlas durante la temporada navideña. De hecho, se han convertido en un enorme mercado global que crecerá a un ritmo rápido en los próximos años, alcanzando la asombrosa cifra de 2 billones de dólares para 2027. No hace falta decir que la popularidad de las tarjetas de regalo no ha pasado desapercibida para los ciberdelincuentes y los estafadores en línea que han desarrollado toda una industria clandestina centrada en las tarjetas de regalo.

Algunos estafadores usan las tarjetas como cebo para engañarlo para que revele información personal y financiera confidencial. En otros casos, los estafadores se hacen pasar por funcionarios y solicitan el pago con tarjeta de regalo. Cualquiera que sea la estafa, familiarícese con estas tácticas para mantenerse seguro en línea en esta temporada navideña.

¿Por qué las tarjetas de regalo son populares entre los estafadores?

En muchos sentidos, las tarjetas de regalo son populares entre los ciberdelincuentes por la misma razón por la que son populares entre los consumidores. Son una reserva de dinero casi omnipresente que se puede utilizar para comprar una amplia variedad de bienes y servicios. Más preciso:

  • Son fáciles de comprar para los consumidores en línea o en la tienda.
  • La mayoría de los minoristas y marcas de renombre ofrecen ahora algún tipo de tarjeta de regalo.
  • Hay menos protección que si el comprador usara tarjetas de pago regulares.
  • Al igual que el efectivo, el crédito de la tarjeta desaparece tan pronto como se agota.
  • Un estafador no necesita proporcionar una cuenta bancaria para el pago; todo lo que necesita es el PIN / código de la tarjeta de regalo.

Esto ha convertido a las tarjetas de regalo en un producto candente en la clandestinidad del ciberdelito. En un caso reciente, un actor de amenazas intentó vender 900.000 tarjetas de este tipo, valoradas en aproximadamente $ 38 millones, en un sitio web oscuro. Las tarjetas fueron robadas de la tienda de descuento en línea Cardpool y se remontan a miles de marcas, incluidas AirBnB, Amazon, American Airlines, Chipotle, Dunkin Donuts, Marriott, Nike, Subway, Target y Walmart.

Principales tácticas de ataque a tener en cuenta

Como se mencionó anteriormente, los estafadores cibernéticos tienen una serie de tácticas disponibles. Estas son cinco de las amenazas más comunes a las que debe prestar atención:

  • Un «funcionario» amenazante exige el pago

Aquí el defraudador se disfraza de funcionario legítimo del gobierno, empresa de servicios públicos u otra organización. Por lo general, amenazan a la víctima alegando que adeuda impuestos impagos o facturas pendientes y enfatizando la urgencia del pago. Esta es la ingeniería social clásica que tiene como objetivo lograr que la víctima apresure sus decisiones.

La estafa puede tomar la forma de un correo electrónico de phishing, un SMS o incluso una llamada telefónica (conocida como «vishing»). El pago se requiere mediante tarjeta de regalo, y el estafador generalmente especifica el tipo de tarjeta que desea usar para el pago. Todos estos deberían ser señales de alerta. Como dice la FTC, ninguna empresa o gobierno real requiere el pago con tarjeta de regalo.

A veces, los malos van directamente a la fuente y buscan digitalmente un registro de su tarjeta de regalo en el expositor. ¿Cómo haces eso? Mediante el uso de bots automatizados para buscar sistemas de TI bancarios en minoristas y otras organizaciones para obtener detalles sobre saldos y números de tarjetas. Con esta información, pueden utilizar la tarjeta como si fuera el titular oficial de la tarjeta. Esta es un área propicia para la explotación, ya que las investigaciones muestran que solo los estadounidenses tienen hasta $ 15 mil millones en tarjetas de regalo y fondos no utilizados.

  • Manipulación de tarjetas en los negocios

Los estafadores no solo trabajan en línea. Otro truco popular es visitar las tiendas que venden o vender tarjetas de regalo y robar los números / PIN secretos. A veces hacen todo lo posible para encubrir sus acciones, como: B. Restauración de PIN con una pegatina. Dependiendo de la tarjeta, pueden esperar a que la víctima se conecte en línea para registrarse y agregar fondos a la tarjeta antes de usarla en línea o hacer un duplicado para uso en la tienda.

Otra categoría de fraude utiliza el atractivo de un precio prometido para engañar al usuario para que pague una tarifa con una tarjeta de regalo. El contacto no solicitado del estafador informa a la víctima que ha ganado mucho, pero que tendrá que pagar una pequeña suma para reclamar su premio. Puede ser cualquier cosa, desde un automóvil hasta unas vacaciones; por supuesto, no hay precio.

  • El phishing intenta robar su información

Las tarjetas de regalo en sí mismas se pueden utilizar para atraer a los usuarios a que revelen su información personal. Esto es comparable a un ataque de phishing clásico, en el que se dirige al destinatario por correo electrónico, SMS o redes sociales con la oferta de un vale de regalo grande. Para reclamar esto, deben ingresar cierta información personal y posiblemente financiera que el estafador luego vende en la web oscura o se usa a sí mismo para el fraude de identidad.

Cómo protegerse contra el fraude con tarjetas de regalo

Concienciar y mantener la conciencia de los usuarios es una gran parte de la lucha contra el fraude con tarjetas de regalo. Los siguientes consejos lo ayudarán a mantenerse seguro en línea:

  • Compre solo a minoristas que tengan tarjetas de regalo en fundas selladas
  • Cuando compra en línea, está comprando directamente al minorista y no a la tienda de descuento.
  • Compre solo tarjetas de regalo con PIN
  • Sea escéptico: si una oferta parece demasiado buena para ser verdad, por lo general lo es
  • Tenga en cuenta que ningún funcionario comercial o gubernamental requerirá el pago con tarjeta de regalo
  • Nunca ingrese información personal y financiera en línea después de un contacto no solicitado
  • Usa tarjetas tan pronto como puedas
  • Verifique el saldo de la tarjeta tan pronto como la reciba

Recuerde, los malos están pensando constantemente en nuevas formas de monetizar los datos robados. Por lo tanto, la lista anterior no es de ninguna manera una lista exhaustiva. Pero debería ser un buen comienzo.

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Written by Alan Kim

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